Istraživanje: Sve o moratorijumu 2 što ste željeli saznati!

Iako je Vlada Republike Srpske proglasila prestanak vanredne situacije, Agencija za bankarstvo RS produžila je moratorijum na kredite za još dva mjeseca.

Prvobitnom odlukom, moratorijum se mogao ugovoriti samo do kraja vanredne situacije, a ostu odluku je prethodno, 28 maja donijela Agencija za bankarstvo Federacije BiH.

Moratorijum je kao olakšica u otplati kredita mnogim građanima dobrodošao, a ovoga puta istražili smo da li je moratorijum potpuno besplatan, odnosno da li ima nekih dodatnih troškova i ako ima koji su to. Kontaktirali smo sve banke i od većine smo dobili odgovore.

Da li su svi uslovi propisani novom odlukom o produženju moratorija ostali nepromijenjeni?

U Novoj banci kažu da ova banka nije mijenjala uslove po kojim svojim klijentima, fizičkim i pravnim licima, omogućava korištenje posebnih mjera, kao vid olakšice za prevazilaženje poteškoća koje su nastale usljed pojave virusnog oboljenja COVID-19.

U Raiffeisen banci kažu da se moratorij realizuje u skladu sa Odlukama entitetskih agencija za bankarstvo prema kojima u toku trajanja moratorija klijenti ne plaćaju anuitete prema ugovorenim otplatnim planovima niti se obračunavaju zatezne kamate, a ne obračunava se i ne naplaćuje ni naknada za obradu kredita.

“Izmjenom Odluka entitetskih agencija za bankarstvo je produžena mogućnost ugovaranja privremenog moratorija na dodatna dva mjeseca nakon ukidanja Prirodne ili druge nesreće na teritoriji BiH, a odluka je dopunjena na način da je dodatno precizirano kojim klijentima je moguće odobriti moratorij i posebne mjere”, pojasnili su u Raiffeisen banci.

Ni u Addiko banci uslovi moratorija se nisu mijenjali, kao ni u NLB banci.

“Prije definisanja primjerenog modaliteta Banka će klijetnu odobriti privremeni moratorijum sa maksimalnim rokom trajanja dva mjeseca nakon ukidanja stanja vanredne situacije u RS, ili stanja proglašenja prirodne ili druge nesreće na teritoriji BiH, u zavisnosti od toga koji je datum posljednji, a sve u cilju pripreme potrebne kreditne analize i utvrđivanja modaliteta za klijenta, naveli su u NLB banci.”

Razlozi odbijanja zahtjeva

Kada su u pitanju zahtjevi za moratorijum i koji su bili razlozi odbijanja, u NLB banci kažu da su svi zahtjevi za privremeni moratorijum koji su dostavljeni u NLB Banku a.d. Banjaluka odobreni.

U Addiko banci kažu da je svaki zahtjev pažljivo analiziran.

“Od ukupno zaprimljenih zahtjeva klijenata fizičkih lica, manji broj klijenata je odbijen, jer nije ispunio uslove za moratorij obzirom da nisu nikako bili pogođeni krizom. Procenat odobrenja odgode plaćanja u Addiko banci se kreće u nivou sektora. Ostalim klijentima je, u skladu sa smjernicama regulatora, odgoda plaćanja odobrena ili se nalaze u procesu obrade”, naveli su u ovoj banci.

Kada je riječ o broju odbijenih od ukupno podnesenih zahtjeva, u Raiffeisen banci kažu da je broj odbijenih zahtjeva na veoma niskom nivou, odnosno manje od 3,8 odsto.

“Razlozi odbijanja se odnose na činjenice da klijenti koji su podnijeli zahtjev ne ispunjavanju uslove definisane Odlukama entitetskih agencija za bankarstvo ili nisu mogli precizirati na koji su način pogođeni pandemijom COVID19”, navode u Raiffeisen banci.

U Novoj banci kažu da ako nije evidentno da je došlo do smanjena primanja ili njihovog izostanka ili ukoliko smanjenje prihoda ili njihov izostanak postoje, ali nisu vezani za pandemiju virusa korona (npr. ukoliko je klijent na lični zahtjev otkazao svoj ugovor o radu), banka neće odobriti zahtjev za moratorijum.

Da li se javljaju dodatni troškovi ako klijent želi produžiti rok otplate?

“Prilikom realizacije mjere produženja roka otplate kredita Banka neće naplatiti troškove vezane za obradu zahtjeva ni obračunavati zatezne kamate”, kažu u Raiffeisen banci.

Naknadu za odobravanje produženja roka otplate ne naplaćuje ni Nova banka.

“Takođe, u tom slučaju klijent nema trošak polise osiguranja korisnika, dok naknada za polisu osiguranja kolaterala zavisi od pojedinačne procjene klijenta od strane Banke”, kažu u ovoj banci.

Ni u Addiko banci nema dodatnih troškova, kao ni u NLB banci.

Postoji li obaveza dodatnog plaćanja polise osiguranja kod nenamjenskih kredita?

Na pitanje da li kod nenamjenskih kredita postoji obaveza dodatnog plaćanja polise osiguranja za navedeni period produženja roka otplate, u NLB banci kažu da klijent nema obavezu dodatnog plaćanja polise osiguranja u slučaju da je produženje roka otplate 6 mjeseci.

U Addiko banci navode da je Odgoda plaćanja privremena mjera, koja je propisana dok traje vanredno stanje, i u tom periodu klijenti ne mijenjaju instrumente obezbjeđenja (polisu osiguranja), jer je ova mjera privremenog karaktera.

“Nakon isteka ove mjere, banka i klijent će zajednički definisati modalitet nastavka otplate, koji može značiti i promjenu polise osiguranja samo ukoliko dođe do promjene roka otplate duže od 6 mjeseci te u slučajevima gdje se povećava izloženost, ali na način da se nova polisa preklapa sa starom, tj. plaća se eventualno samo razlika sredstava. Osiguravajuća kuća će priznavati pokriće polise za period produženja roka otplate do 6 mjeseci”, pojasnili su u Addiko banci.

Iz Raiffeisen banke kažu da su troškovi vezani za polise osiguranja u nadležnosti osiguravajućih društava.

“U praksi uspostavljenoj s partnerskim osiguravajućim društvima, u slučaju produženja roka otplate do šest mjeseci klijenti su oslobođeni dodatnih troškova vezanih za polisu osiguranja”, navode u Raiffeisen banci.

Sa druge strane u Novoj banci rekli su da korisnici nenamjenskog kredita nemaju obavezu dodatnog plaćanja polise osiguranja korisnika za period produženja roka otplate.

Da li za stambene kredite koji su obezbjeđeni hipotekom potrebno zaključivanje novog notarskog ugovora?

U Novoj banci kažu da ako korisnik stambenog kredita podnese zahtjev za produženje roka otplate, dodatni troškovi koje klijent može imati zavise od pojedinačne procjene klijenta od strane Banke.

“Svakako, postupak nije isti kao da je u pitanju zasnivanje novog ugovora o stambenom kreditiranju, jer se osiguranje plaća samo za razliku u mjesecima za koje se vrši produženje roka otplate”, objasnili su u ovoj banci.

U Raiffeisen banci navode da nastoje realizovati mjere bez ponovnih notarskih obrada uspostavljenih hipoteka.

“Ako je izmjena i dopuna uspostavljene hipoteke neizbježna, neophodna je i notarska obrada čiji su troškovi izvan uticaja Banke”, rekli su u Raiffeisen banci.

Iz Addiko banke kažu da je odgoda plaćanja privremena mjera, koja je propisana dok traje vanredno stanje, odnosno produžena i dva mjeseca nakon okončanja vanrednog stanja.

“U tom periodu klijenti ne mijenjaju instrumente obezbjeđenja (polisu osiguranja nekretnine niti se zaključuje Aneks ugovora o hipoteci), jer je ova mjera privremenog karaktera. Nakon isteka ove mjere, banka i klijent će zajednički definisati modalitet nastavka otplate, koji može značiti i promjenu polise osiguranja nekretnine te zaključivanje Aneksa ugovora o hipoteci  samo ukoliko dođe do promjene roka otplate duže od 6 mjeseci”, objasnili su u Addiko banci.

U NLB banci kažu da na osnovu analize klijenta, a uzimajući u obzir više činjenica kao što su urednost u izmirenju obaveza u periodu prije pandemije, preostali iznos duga, period produženja roka otplate, drugo obezbjeđenje koje postoji na određenom plasmanu i drugi parametri, banka može donijeti Odluku da se ne zaključuje novi notarski ugovor.

I Sberbank a.d. Banja Luka ima sličan stav

Iz Sberbank a.d. Banja Luka nisu bili u mogućnosti da nam dostave zvanični odgovor. Nezvanično smo saznali da su i u ovoj banci procedure iste kao i kod drugih banaka, te da se postupa u skladu sa instrukcijama koje je definisala Agencija za bankarstvo RS.

Javite nam se…

U slučaju da imate pitanja, sugestije ili probleme na trenutno aktuelnu temu o produženju moratorijuma, slobodno nam se javite. Portal će u interesu svih čitalaca tražiti odgovore jer tema je aktuelna i nedovoljno poznata.

Banjaluka.com